Страхование отсрочки платежа помогает малому и среднему бизнесу привлекать новых партнеров

Малый и средний бизнес в России активно осваивает рынки Китая, а также стран Ближнего Востока и Северной Африки, и в своей деятельности все чаще использует продукт "Страхование отсрочки платежа для МСП", предоставляемый Российским агентством по страхованию экспортных кредитов и инвестиций. По данным Российского экспортного центра (РЭЦ), с 2024 года на эти направления приходится 43% всех застрахованных экспортных сделок с покупателями из стран дальнего зарубежья. Этот инструмент позволяет экспортерам предлагать новым партнерам удобные условия оплаты, снижая при этом финансовые риски.

Обычно при выходе на новый рынок компании мало знают о своих покупателях, а отсрочка платежа служит дополнительным преимуществом для продавца. Однако для малого экспортера неоплата даже одной поставки может привести к серьезным последствиям. Страхование от "Эксар" позволяет снизить этот риск: если иностранный партнер не выполнит свои обязательства, компания получает денежное возмещение. Кроме того, агентство самостоятельно проводит оценку рисков покупателя, что освобождает экспортера от необходимости заниматься отдельной проверкой.

Данная услуга ориентирована на субъекты малого и среднего предпринимательства, осуществляющие поставки с отсрочкой платежа. Основные параметры продукта: кредитный лимит составляет до 10 миллионов рублей (или эквивалент в долларах США / евро), страховое покрытие — 70% от суммы неисполненных обязательств покупателя, максимальная отсрочка по контракту — до 90 календарных дней, период отгрузок — до одного года, применяемое право по договору — российское. Дополнительно оговаривается, что покупатель должен быть юридическим лицом (не индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным не менее 18 месяцев назад, а предмет экспорта должен совпадать с основным видом деятельности обеих сторон. Стоимость страховки фиксированная — 30 тысяч рублей. Заявка на услугу рассматривается в среднем до восьми рабочих дней.

Продукт был введен в 2020 году, и с тех пор им воспользовались свыше 600 компаний. Заключено более 1000 договоров, застрахованы поставки в 65 странах. Помимо Китая, популярностью пользуются экспортные сделки в страны СНГ — Казахстан, Беларусь, Узбекистан, Кыргызстан, Азербайджан, а также в ОАЭ и Турцию.

Наиболее часто услугой пользуются поставщики пищевой и сельскохозяйственной продукции, производители мебели, строительных материалов, промышленного оборудования и запчастей. Лидерами среди регионов по числу заключенных договоров стали Башкирия, Московская, Рязанская, Самарская области и Санкт-Петербург.

Один из успешных примеров — компания "Полимер-Аппарат", производящая высоковольтное оборудование, которое поставляется более чем в 20 стран, включая Бангладеш, ОАЭ, Оман, Китай, Турцию и Индонезию. Благодаря страховке отсрочки платежа компания вышла на новый рынок и приступила к экспорту продукции в Алжир — первые поставки для нового алжирского покупателя были застрахованы "Эксар".

Генеральный директор компании Илья Шевцов отметил, что данный инструмент позволяет использовать готовую оценку рисков без увеличения штата, обеспечивает гарантированные платежи даже при неплатежеспособности покупателя и укрепляет партнерские отношения благодаря демонстрации доверия.

Подать заявку на страхование можно через платформу "Мой экспорт" ("Госуслуги ВЭД"), а все документы оформляются в электронном виде, заявление подписывает руководитель организации.

Российский экспортный центр — государственный институт, поддерживающий несырьевой неэнергетический экспорт. Он оказывает компаниям финансовую и нефинансовую помощь на всех этапах выхода на зарубежные рынки, в том числе в рамках национального проекта "Международная кооперация и экспорт". Большинство услуг доступны онлайн на цифровой платформе "Мой экспорт" ("Госуслуги ВЭД"). На центр возложены основные функции по обеспечению реализации программы "Сделано в России". В группу РЭЦ входят агентство "Эксар", Росэксимбанк и Школа экспорта РЭЦ.